Quand on pense aux dépenses de santé, on imagine souvent une consultation chez le médecin, des médicaments ou une hospitalisation.

Pourtant, certaines dépenses plus discrètes peuvent rapidement peser sur le budget, notamment lorsqu’elles se répètent ou sont peu remboursées.

En France, l’Assurance Maladie prend en charge une grande partie des dépenses de santé, mais il peut rester un montant à payer : ticket modérateur, franchises, participations forfaitaires, dépassements d’honoraires ou prestations peu ou pas remboursées.

En 2024, le reste à charge moyen des ménages pour les soins et biens médicaux s’élevait ainsi à 292 € par habitant.

Voici 7 dépenses de santé auxquelles on ne pense pas toujours.

🦷 1. Les soins dentaires

Une simple consultation peut sembler peu coûteuse. En revanche, les traitements dentaires plus importants peuvent représenter une dépense conséquente : couronne, bridge, prothèse, orthodontie ou certains actes avec dépassement d’honoraires.

L’Assurance Maladie rembourse les soins dentaires sur la base de tarifs conventionnels, mais cette base ne correspond pas forcément au prix réellement facturé. Les dépassements d’honoraires ne sont pas pris en charge par l’Assurance Maladie.

Bonne nouvelle : le dispositif 100 % Santé dentaire permet, sous certaines conditions, d’avoir certaines couronnes, bridges et prothèses sans reste à charge avec une complémentaire santé responsable.

👉Le bon réflexe : demander un devis et vérifier les différentes options de remboursement avant d’accepter un traitement coûteux.

👓 2. Les lunettes et lentilles

Les dépenses d’optique sont souvent sous-estimées, surtout lorsque l’on choisit des équipements en dehors du panier 100 % Santé.

En France, deux grandes catégories existent pour les équipements optiques : l’offre 100 % Santé, qui peut permettre un équipement sans reste à charge, et les équipements à prix libres, pour lesquels le remboursement dépend notamment du contrat de complémentaire santé.

Une monture, des verres spécifiques, des traitements supplémentaires ou des lentilles peuvent donc augmenter rapidement la facture.

À noter : le renouvellement d’un équipement optique est généralement possible tous les 2 ans pour les adultes, sauf situations particulières permettant un renouvellement plus fréquent. Pour les enfants et les jeunes, les délais peuvent être différents. Pensez à vous référer à votre grille de garanties pour connaître les conditions de renouvellement et le niveau de prise en charge prévu par votre contrat.

👉 Le bon réflexe : comparer les équipements proposés et demander à l’opticien une estimation du remboursement avant de choisir.

👂 3. Les appareils auditifs

La perte auditive peut nécessiter un équipement coûteux, parfois accompagné de dépenses liées à son entretien ou à certains accessoires.

Les aides auditives sont prises en charge sur prescription médicale. Là encore, le dispositif 100 % Santé permet, pour certains équipements et sous certaines conditions, de bénéficier d’une aide auditive sans reste à charge.

Pour les aides auditives, le renouvellement de la prise en charge est généralement possible tous les 4 ans, à compter de la date de délivrance de l’aide auditive. Pensez à vous référer à votre grille de garanties pour connaître les conditions de renouvellement et le niveau de prise en charge prévu par votre contrat.

👉 Le bon réflexe : ne pas hésiter à demander plusieurs solutions et à comparer leur prise en charge avant l’achat.

🏥 4. Les frais liés à une hospitalisation

Une hospitalisation peut entraîner plusieurs dépenses différentes. Le coût ne se limite pas forcément aux soins eux-mêmes.

Selon la situation, il peut notamment rester à payer le forfait hospitalier, certains suppléments ou des dépassements d’honoraires. Une chambre individuelle, lorsqu’elle est choisie pour le confort du patient et n’est pas médicalement justifiée, peut également représenter un coût supplémentaire selon l’établissement et le contrat de complémentaire santé.

👉 Le bon réflexe : avant une hospitalisation programmée, demander à l’établissement une estimation des frais et vérifier ce que couvre sa mutuelle.

💊 5. Les petites dépenses qui s’accumulent

Certaines dépenses semblent insignifiantes prises séparément : franchises médicales, participations forfaitaires, médicaments restant partiellement à la charge du patient…

Mais lorsqu’elles se répètent au fil des mois, elles peuvent finir par représenter une somme non négligeable.

Le système français prévoit notamment une participation forfaitaire de 2 € sur certaines consultations et certains actes médicaux, ainsi que des franchises sur certains médicaments, actes paramédicaux et transports. Des plafonds annuels existent pour certaines de ces participations.

👉 Le bon réflexe : conserver une vision globale de ses dépenses de santé plutôt que de regarder uniquement le montant de chaque consultation.

🩺 6. Les dépassements d’honoraires

C’est une dépense que l’on découvre parfois au moment de recevoir la facture.

Certains professionnels peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires. Or, l’Assurance Maladie rembourse généralement sur la base du tarif de référence et non sur la totalité de la somme payée. Le montant éventuellement pris en charge par la mutuelle dépend alors du contrat.

👉 Le bon réflexe : lorsque cela est possible, se renseigner sur les honoraires avant le rendez-vous et vérifier les garanties de sa complémentaire santé.

🧑‍⚕️ 7. Les soins et prestations peu ou pas remboursés

Certaines dépenses de santé peuvent être partiellement remboursées, voire ne pas être prises en charge par l’Assurance Maladie.

Selon les contrats et les situations, cela peut concerner certaines prestations de confort, certains actes spécifiques ou des dépenses qui ne correspondent pas aux critères habituels de remboursement.

Il est donc important de distinguer « dépense de santé » et « dépense entièrement remboursée » : ce n’est pas toujours la même chose.

👉 Le bon réflexe : avant une dépense importante, demander au professionnel de santé un devis et à sa complémentaire une estimation écrite de la prise en charge.

💡 Comment éviter les mauvaises surprises ?

Quelques habitudes simples peuvent aider à mieux maîtriser son budget santé :

  • Demander un devis lorsque le montant des soins risque d’être important.
  • Vérifier le niveau de remboursement de sa mutuelle.
  • Comparer les différentes solutions proposées lorsqu’elles existent.
  • Se renseigner sur le dispositif 100 % Santé pour les soins concernés.
  • Ne pas hésiter à demander au professionnel de santé : « Combien restera-t-il réellement à ma charge ? »
  • Conserver ses factures et suivre ses dépenses de santé sur l’année.

À retenir 🧾

Les dépenses de santé ne sont pas toujours celles auxquelles on pense en premier. Dentaire, optique, audition, hospitalisation, franchises, dépassements d’honoraires et prestations peu remboursées peuvent progressivement augmenter le budget consacré à la santé.

La France bénéficie d’un système de protection sociale particulièrement protecteur, mais le reste à charge existe bel et bien : en 2024, il représentait en moyenne 292 € par habitant pour les soins et biens médicaux, avec de fortes différences selon les personnes et les situations.

👉 Le meilleur réflexe reste donc de s’informer avant de se faire soigner, de demander un devis lorsque c’est nécessaire et de vérifier sa couverture complémentaire.

Cet article est informatif et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un professionnel de santé ou de sa complémentaire santé. Les règles de remboursement peuvent évoluer et dépendent de la situation de chacun.

Vous pouvez nous poser toutes vos questions au 03 80 78 91 50, la Mutuelle MOS est à votre écoute ! Ou prendre rendez-vous directement depuis le site internet